Acumulando Pontos no BB Estilo

Essa semana eu finalmente recebi meus cartões Estilo Platinum do Banco do Brasil. Eu havia pedido o American Express (Amex), porém esse não veio. Conversei com meu gerente que não há muitas diferenças entre Visa e Master, dão a mesma pontuação, aceito nos mesmo lugares, já o Amex dá uma pontuação um pouquinho maior no crédito 1,6 contra 1,5 dos outros. No final, ele pediu o Amex e ainda mantive as outras 2 bandeiras, sem pagar a mais por isso.

Como é a pontuação dos cartões:

Essa tabela eu retirei do site do Banco, na aba Pontos para Você, porém na carta que vem junto ao cartão, há uma pequena diferença na pontuação do débito.

Visa: 1,1 ponto a cada U$ 2.
Master: 1 ponto a cada U$ 2.

Não que vá mudar muita coisa, porém o BB é um dos poucos que dá pontuação no débito.

Outra dica é colocar suas contas em débito automático no cartão de crédito, é igual a colocar na conta corrente, porém assim você ganha mais uns pontinhos.

O que muita gente faz é pagar uma fatura de um cartão com outro cartão, porém não me pareceu muito vantajoso, pois você paga R$ 15,00 mais 1,89% do valor da fatura. Talvez se você tiver outro cartão que dê mais que 1 ponto por dólar, valha a pena, lembrando que não se pode pagar faturas do mesmo banco dessa forma, tem que ser de outro banco.

Para completar ainda há uma bonificação ao final de 12 meses. Só não sei se ganharei os bônus do Master/Visa e Amex. Acho que não.

Bônus extra

Programa MasterCard Surpreenda

Meu gerente me recomendou cadastrar meu MasterCard nesse programa que é um programa extra de pontos, nada irá mudar no programa tradicional. E como funciona?

Você ganha 1 ponto toda vez que usar o seu Maestro tanto faz na função Débito ou Crédito. No site tem vários produtos e comprando um mais uma certa quantidade de pontos (5, 10, 15 pontos), você recebe em dobro. Ainda não pareceu muito bom? A Tam Viagens é parceira desse programa e na compra de um pacote mais 15 pontos você ganha outro.  Agora sim, né? Dê uma conferida no site.

O MasterCard conseguiu me convencer, entre Visa e Master, eu usarei sempre o Master. Quando chegar o Amex, acho que usarei o Amex no crédito e o Master no débito.

TAM Fidelidade aumenta de 10 mil para 15mil os pontos necessários para viagens na América do Sul

Venho trazer uma PÉSSIMA notícia para os clientes TAM Fidelidade/Multiplus. Dei até uma parada no "artigo" sobre Vitória para trazer essa notícia.

Ontem, todos os clientes TAM Fidelidade receberam um email (veja foto abaixo) comunicando o aumento de 10 mil para 15 milhas o trecho na América do Sul (trechos nacionais permanecem 10 mil milhas). É um grande retrocesso e um "balde de água fria" em nós consumidores.

Email da TAM

Eu tinha elogiado a TAM aqui no blog pela reformulação do programa TAM Fidelidade que abaixou a quantidade de milhas necessárias em vários trechos da América do Sul. Eu mesmo consegui emitir uma passagem de ida e volta para Argentina em Julho utilizando apenas 9 mil milhas e agora com a mesma quantidade não conseguiria nem emitir um trecho.

Comparação com o SMILES:

O Smiles, como todos sabem, é o programa da GOL e até o momento continua com a necessidade de 10 mil milhas por trecho para voos na América do Sul e 6 mil milhas quando em promoções que acontecem ao longo do ano. Espero que a GOL não siga o caminho da TAM.

A partir de agora vou enviar meus pontos do cartão não mais para a TAM e sim para a GOL, e o cartão TAM Fidelidade que possuo; esse eu vou me desfazer.

Promoção SUPER 10 GOL

A Gol lançou uma promoção a SUPER 10 GOL com passagem de ida a R$ 39,00. Conferi a promoção no site e tem praticamente para todos os trechos que a Gol opera, inclusive para fora do país.

 Mas fique atento, a promoção é só para a passagem de ida, a passagem de volta continua a preço normal e é obrigatória. Além disso, a promoção é por um período limitado, passagens em Julho eu já não encontrei.

Como acumular pontos nos programas de fidelidade?

No outro post apresentamos os programas de 3 cia. aéreas (Tam, Gol e Azul). Mas como funciona cada programa? O que devo considerar para escolher qual se encaixa melhor no meu perfil? Quais as formas de se acumular pontos?

Primeiramente, o cliente tem que analisar informações como - trechos/rotas da cia aérea, os parceiros no programa de fidelidade, as formas de acúmulo de pontos, pontuações necessárias para a troca de pontos por passagens aéreas e claro tem que ser a empresa que você goste e se identifique.

Em todos os programas você acumula pontos voando obviamente, porém não
necessariamente da mesma forma. Vamos analisar os programas separadamente:

Tudo Azul:
Apesar de a empresa ter pouco tempo no mercado (entrou em operação em 15 de Dezembro de 2008), o seu fundador David Neeleman - foi um dos fundadores da americana JetBlue - possui muito prestígio no mercado aéreo e seu objetivo é, em bom português, alcançar voos mais altos.
Acho o programa da Azul (veja categorias) muito interessante, é um pouco diferente se comparado aos outros dois. Não é um programa de milhagem, mas sim de vantagem. Já no cadastro, você recebe R$ 30,00 e sempre que voa, 5% do valor da sua passagem é "depositado" na sua conta fidelidade para futuramente ser usado. Mas qual a vantagem disso?
Vejo duas grandes vantagens, primeiro, é que você "pontua" diferente para voos dentro do Brasil, pois é proporcinal ao valor que você paga, o que é diferente das outras que não importa se você está voando de São Paulo ao Rio ou Paraná ao Amazonas, sua pontuação será a mesma. Segundo é que você não precisa acumular o valor integral da passagem para poder trocar, pode utilizar em múltiplos de R$ 50,00 e com isso ganhar descontos.

A maior desvantagem é que você só consegue acumular pontos voando e somente poderá ultizar para voar com a Azul, o programa ainda não tem parceiros mas acredito que em breve terá várias parcerias para aumentar as possibilidades de acumular créditos.

Cartões de Crédito:
Uma das formas mais fáceis de acumular pontos é sem dúvida com cartões de crédito. Mas como funciona? Primeiro, depende do banco e do tipo de cartão que você possui, normalmente, os cartões mais básicos que acumulam pontos a conversão é de US$ 1 = 1 ponto, porém só pode transferir múltiplios de 1000 para sua conta fidelidade e para a primeira transferência é sempre um valor maior, como por exemplo, 5000 pontos (BB) ou 3000 pontos (Banco Real) que tem que ter sido acumulado num prazo de 1 (um) ano, normalmente, se não os pontos expiram a cada mês. Além disso, para fazer a transferência de pontos é necessário pagar uma taxa que varia de banco para banco, por exemplo R$ 20,00 (BB) e R$ 40,00 (Banco Real). Agora, você deve está pensando, complicado acumular milhas desse jeito, em tão pouco tempo e com tantas taxas (há ainda a anuidade do cartão), porém como eu disse, esse são os cartões mais básicos, veremos que as próprias cia aéreas Gol e Tam possuem cartão "especiais", mas o próprio banco, às vezes, oferece cartão que a conversão (dólar - ponto) pelo menos é melhor. A vantagem é que você pode transferir ou para o Tam Fidelidade ou para o Smiles conferme achar melhor.

Programa Smiles:
Como já foi dito, é o programa da Gol, onde o participante pode acumular milhas voando ou adquirindo produtos e/ou serviços de empresas parceiras e pode resgatar milhas emitindo bilhetes de Cias Aéreas.

Então aqui já vemos uma diferença em relação a Azul, o acúmulo de pontos com os parceiros - são mais de 150 parceiros, incluindo cartões de crédito, locadoras de automóveis,
hotéis, restaurantes, lojas virtuais e muitos outros. A utilização de produtos/serviços desses parceiros garante pontos que podem ser depositados/transferidos para sua conta Smiles. A Gol tem, também, parcerias com outras cia. aéreas ( Air France, Delta, KLM e American Airlines), proporcionando assim ao cliente maiores chances de pontuar em suas viagens e principalmente aumentando a quantidade de trechos aéreas disponíveis aos participantes do programa. Conforme você voar com a Gol/Varig, poderá ser promovido (upgrade) a outras categorias (Azul, Prata, Ouro e Diamante), que oferecem ainda mais benefícios. Confira as categorias.

O programa possui o Cartão de Crédito Smiles vinculado ao Banco do Brasil - com as bandeiras MasterCard e Visa - e são mais vantajosos para pontuar que os cartões tradicionais e oferecem vantagens como, por exemplo, transferência automática e sem custo de pontos, ou seja, não precisa acumular "lotes" de 1000 pontos para poder transferir. Além disso, adquirindo o cartão, você já recebe pontos:
. Smiles International: 1.000 Milhas
. Smiles Gold: 5.000 Milhas
. Smiles Platinum: 10.000 Milhas

e a suas compras e pagamentos valem mais pontos:

No cartão de crédito Smiles, além das compras, o pagamento da anuidade e das suas contas (pagamento de títulos e convênios disponível apenas para correntistas do Banco do Brasil) também gera milhas:
. Smiles International: cada US$ 1 pago = 1,35 Milhas
. Smiles Gold: cada US$ 1 pago = 1,50 Milhas
. Smiles Platinum: cada US$ 1 pago = 2,00 Milhas

Você deve estar pensando agora, claro que eu vou escolher o Smiles Platinum!
Não é bem assim, você terá que requisitar o cartão junto ao Banco do Brasil e dependendo do seu limite aprovado é que saberá qual cartão irá receber, geralmente correntistas do banco tem mais chances de ter um crédito maior aprovado, mas não são somente os correntistas que podem pedir o cartão Smiles.

Programa Tam Fidelidade:
O programa do Tam Fidelidade está inserido num conceito maior de fidelização que é o Multiplus Fidelidade, como haviamos falado. Assim, englobando diversas redes de diferentes setores da economia, você pode acumular pontos provenientes de diversas empresas diferentes numa só conta. Com isso fica mais fácil acumular pontos e percebemos a importância dos parceiros nos programas de fidelidade, a Tam possui uma rede muito maior de parceiros que a Gol e assim, como a Gol, a Tam tem parcerias com outras cia aéreas (TAP, Air China, Air Canada, U.S. Airways, THAI, LAN, Spanair, Asiana Airlines, entres outras).

No Tam Fidelidade, se você voar tanto com a Tam quanto com as companhias aéreas parceiras (diferente do Smiles que é somente com a Gol/Varig), poderá ser promovido (upgrade) a outras categorias (Branca, Azul e Vermelha), que oferecem ainda mais benefícios. Confira as categorias.

O programa possui, também, o seu Cartão de Crédito Tam Itaucard vinculado ao Banco Itaú - com as bandeiras MasterCard e Visa - que permite a transferência automática e sem custos da pontuação, confira:

TAM Itaucard Internacional:

> Renda Mínima: R$ 1.000,00 > US$ 1,00 = 1,33 pontos > Bônus de 3000 pontos pela aquisição > 1º Anuidade: R$ 75,00 > Demais anuidades: R$ 150,00

TAM Itaucard Gold:

> Renda Mínima: R$ 2.500,00 > US$ 1,00 = 1,33 pontos > Bônus de 4000 pontos pela aquisição > 1º Anuidade: R$ 99,99 > Demais anuidades: R$ 199,98

TAM Itaucard Platinum:

> Renda Mínima: R$ 9.400,00 > US$ 1,00 = 1,5 pontos > Bônus de 5000 pontos pela aquisição > 1º Anuidade: R$ 150,00 > Demais anuidades: R$ 300,00

A primeira coisa que você não gostou, com certeza, foi a anuidade do cartão. No primeiro ano (50% de desconto) é até compatível com os outros cartões de crédito, mas a partir do segundo torna-se mais caro - a primeira dica é: quando tentarem subir anuidade, ligue para lá e reclame, fale que quer cancelar o cartão e certamente, no mínimo, você consiguirá manter o desconto de 50% na anuidade.

Para terminar esse post queria deixar uma mensagem muito importante. Cuidado com esses anúncios de pessoas e/ou empresas que dizem "comprar" milhas/pontos do seu programa de fidelidade. Em todos os programas aqui citados e acredito que na maioria quase absoluta deles, dizem que sua pontuação é pessoal e intransferível, ou seja, nem para seu pai, mãe, irmão ou cachorro você pode transferir seus pontos, o que não impede de você emitir passagem para outras pessoas de seu interesse. Mas, sem dúvidas, isso é feito para que não se crie um mercado de milhas aéreas e que fugiria totalmente do propósito dos programas que é a fidelização do cliente.

Veja os programas:

Tudo Azul - Programas de Vantagens

Programa Smiles

Programa Tam Fidelidade

Programas de Fidelidade

Eu estava lendo a Você S/A da semana passada e vi uma reportagem intitulada Vale a Pena Ser Fiel, a reportagem fala sobre como muitas redes estão tentando fidelizar os clientes e para isso dão descontos em produtos, acúmulo de pontos (que depois podem ser trocados por prêmios ou produtos) e vantagens, como por exemplo nas formas de pagamento. Um consumidor fiel e bem informado pode obter muitos benefícios com esses programas.

Os programas de fidelização já são conhecidos quando nos referimos às cia aéreas e cartões de crédito, porém como visto é uma tendência para outros setores, tanto é, que não faz muito tempo (junho de 2009) foi criado o Multiplus Fidelidade que representa essa ampliação do conceito de fidelização, englobando diversas redes de diferentes setores da economia (Cias aéreas, turismo, bancos, cartões de crédito, hotéis, locadoras de automóvel, lojas de departamento, supermercados, postos de gasolina, livrarias, farmácias, telefonia celular e fixa, provedores de TV a cabo, provedores de internet entre outros), você pode acumular pontos provenientes de diversas empresas diferentes numa só conta. É um assunto bastante interessante para se discutir aqui no blog, pois pode render belas viagens com a troca de pontos por milhas aéreas e eu tenho pesquisado bastante sobre o assunto nos últimos meses. Primeiro, precisamos conhecer os programas específicos das cia aéreas, até por que não se pode transferir os pontos se você não participa do programa de fidelidade da cia aérea.

Vamos analisar o programa de 3 cia aéreas brasileiras. Primeiramente, você se cadastra no site e é, então, gerado um número de cadastro - seu número fidelidade. Guarde esse número e apresente no check-in da sua próxima viagem para acumular pontos. São eles:

TAM FIDELIDADE é o programa da TAM.

SMILES é o programa da GOL.

TUDO AZUL que é o programa da AZUL.


Mas a pergunta que você me pode fazer é: "Qual o melhor deles?"
Veremos que o melhor é aquele que se encaixar melhor no seu perfil, mas a frente discutiremos com mais detalhes cada um deles e como acumular pontos.

Leia também "Como acumular pontos nos programas de fidelidade?"